讲述一个让人痛心的故事。怕友人看到心里不舒服,在真实的故事上略加隐晦,见谅。
她叫珊(化名),在e租宝上班,金融专业科班 出身。我俩最后一次联系是 1月初,那是一个极为精明、美丽、干练,敢爱敢恨,有理想的女孩,不,是女神。
珊对我说:“我再也不想进金融行业,也不想做销售了。”这话从她的嘴里说出来,令我惊讶。要知道,认识她了三年,她从未服输。
我安慰道:“e租宝不会血本无归的,回来40~50%还是很可能的。”
珊长叹了一口气,像是在问我,又像是自言自语的说:“什么时候钱能回来,我只想要回我投的那100多万。”
我说:“按照惯例,2~3年吧,司法程序很漫长的。”
珊苦笑一声:“这么长的时间,拖也会把人拖垮。这座海滨城市的房租很贵,深冬更冷了,没钱交取暖费,马上又要交房租了,不知道明天该怎么办。”珊认输了,什么样的力量能让如此倔强的女孩认输?
珊接着说:“我爸妈都五十岁的人的,在东北的一个小城市,工薪阶层,舍不得吃舍不得穿,有点钱就攒起来。我在这座滨海城市,跟三个人合租,每个月租金800都觉得很奢侈。我对象在这座滨海城市的郊区干工程,我俩每周周日才能坐城铁见一次面。我做身上一件奢侈品没有,上下班都不舍得打车,我做错了什么?为什么要受到这样的惩罚?”
她没有哭,但我知道珊的心里,那颗坚强的心,已经破碎成水晶般的碎片。
我知道,她有50万是自己家里的全部积蓄,12月之前投进去的。还有50万是她对象家里给的结婚的钱,12月6号投进去的。e租宝第一次出事是12月3号,出事之后珊的客户大量赎回,她要强,不服输,为了维持住她的业绩,在12月6号自己又进了50万,是她对象家的钱。这里的钱还有套的信用卡,还有帮亲朋好友投资的钱。珊明白,自己从此不但全家一贫如洗,还要背负数十万外债。
这种打击可以摧毁任何一位25岁的年轻人,但是珊没有。她没有跟我哭过,甚至没有跟我说我要轻生的话。从未见过如此坚强的女孩。

好了,继续刚才的谈话,我给她出主意:“回家吧,一则避开找你麻烦的客户,二则散散心。”
珊说:“我没脸回家,欠了亲戚朋友那么多钱,我怎么了回去。我对象家跟我家挨着,怎么面对他家?”
我说了句抖机灵的俏皮话:“好办啊,回家马上领证结婚,婚礼不办了,婚房不要了,他的50万算彩礼,你的50万算嫁妆,这个事就解决了!”。其实我真是这么想的,小两口即使是奋斗10年,用尽从25到35岁,人生中最美好的十年光景,拼命地赚钱、拼命地攒钱,放弃一切享受和娱乐,放弃一切社交和旅行,也未必能还清这100万。但是,马上结婚这么做虽然会背上骂名,至少向双方亲友表明一种态度:e租宝跑了,但是我欠你们的债我认!我不会跑路!也不会分手!更不会做傻事。她可以独自背起这一切,但毁的是她的一生。

时光拨回到4月份,那时候珊还在网信理财上班。珊的领导被e租宝挖了过去,当了大经理,薪水也翻了几倍。这个领导又过来挖珊,许诺当几个人的团队经理,实习期底薪8000,转正了底薪10000,团队提成1.2%。当经理,月薪过万,这是任何刚毕业一年的孩子都无法拒绝的待遇,珊也不例外。
珊咨询我的意见,我是坚决反对的,跟她说网信隶属于先锋集团你是知道的,这可是一个拥有四家上市公司的金融帝国,还是全牌照企业。这些牌照可是花多少钱都买不来的!e租宝算个什么?
珊说:“在网信晋升的太慢了,赚的也太少了,提成还低。她身边有的同事都30多岁了,还是个理财顾问。我无法忍受这么慢的发展,把自己仅有的几年青春耽误在这里。”然后又讲了网信的问题,比如拆标啊,有不少7天标啊,全贷款给汇源果汁啦,拿红酒做质押啊,所谓的联合创业担保连个担保函都没有啊,网信投资的几家子公司业绩都一般啊,买个破物业花冤枉钱啊等等、、、
我没再说什么,一次跳槽工资翻三倍,少奋斗十年,不值得吗?

6月份,考察两个月后,她去e租宝了。并且带走了她大部分客户(这一时刻就决定了,她想在网贷行业翻盘,不可能了,人脉基础被摧毁了)
碍于面子,我注册了两个账号,投了500块钱。第一次投资我就发现e租宝有问题:1、“帕敢之心”一块破石头,加上一个亚洲珠宝协会的鉴定证书,就能贷款4.5个亿?我不懂艺术,不知道值不值这个价,就算是值,当借款人不还款时,这块石头如何变现?!2、缪斯计划中的好莱坞一个电影拍摄融资8个亿,我不排除电影有这种大手笔的,但你好歹告诉我导演是谁吧,请的明星是谁吧?这种规模的电影一定在拍摄前就开始宣传了,我怎么没看到呢?3、很多企业借款都是清一色的5000万、、、后来才知道,统一五千万是为了方便。这年头,连造假都怕麻烦。
珊回答说:“我推荐你投缪斯计划了吗?你不会挑融资租赁的项目投吗?”

之后一直忙,直到11月份23号那天,我无意中看到了e租宝的成交额,根据多年投资网贷的经验,立刻就意识到大事不好!预测e租宝挺不到过年。我想把珊拉回来,发疯了一样的跟她聊了整整一宿。最终的结果是我差点被洗脑了,想辞职跟她干去。
我开始就说:“e租宝挺不到过年你信吗。”
珊说:“最少2~3年。现在谣言很多,但是钰诚集团马上就要借壳上市了,上市所有谣言不攻自破了。”
我很诧异珊居然不问我所说的e租宝要崩盘的根据是什么。但是无所谓,我接着说:“假设e租宝是庞氏骗局,那它必须保持几何数字的增长,增长一旦放缓,就会崩盘。而从数据上看,e租宝9月份开始,增速再变慢,10月之后11月几乎没有增长。而16年1月份是e租宝第一次集中还款期,再加上年底投资人减少,所以年前一定崩盘。”
珊不置可否,我又把话题引开:“你现在一个月赚多少钱?有没有一万?”
珊很骄傲的回答:“有,底薪一万,团队提成1.2,我是经理。周六加班还有补贴。”
很好,被我引上道了。我接着问:“那你手下的员工赚多少?”
珊说:“实习期底薪4500,转正了就6000了。但是要是不出单,下个月就开除了,我现在最缺的就是像你一样精通行业的人才。”
这是已经不是珊第一次邀请我去跟她干了,每次都被我岔开话题婉拒。
既然是我劝她,我就接着问:“那你算没算一下,你一个月得拉来多少,才能让你的贡献和公司给你开的工资持平?”
珊说:“算过,加上门店的支出,平均一人每月拉来200万年化投资额能持平。”
我问:“那你能拉来吗?”
珊说:“我们团队五个人加起来都不能。”
我接过话茬:“那你不觉得有问题吗,公司图什么呢?”
珊说:“烧钱呗,行业不都这样吗。”
我:“。。。。。。还有个问题,你没发现e租宝每个标额度、介绍都差不多,而且标永远卖不没,难道你们优质的客户资源是无限的吗?你看积木盒子、团贷网等,都需要抢标”
珊说:“陆金所标也是无限的,还有你到底懂不懂融资租赁?”
我说:“我当然懂,但是你们对融资租赁的介绍本身就是有问题的,什么买来设备租给需要的企业,什么转变使用权不转变所有权,实在不行设备还在手里。从法律上讲,不动产所有权以登记过户为准,比如房、地;动产所有权以实际占有为准,比如车,农用机。也就是说,在转让使用权时,所有权也改变了。”
珊说:“这说明什么,我们不还是有处置权吗!”
我说:“没错,但是如果这些设备压根不是你们的呢?据我所知,包括汽车租赁在内的所有融资租赁公司,都不会傻到全款购买再出租的地步,全是贷款的!要么交首付跟银行贷款,要么跟设备生产厂家分期付款。这样本来能1台车的钱,可以弄来三台车去出租。这时候你们哪来的所有权?东西压根不是你的!"

事实证明,我的担心发生了!e租宝欠了银行100亿的贷款来购买这些设备!而根据《银行法》规定,钱银行的钱,优先于投资者偿还。也就是银行拿剩下的再给投资者。
珊不置可否,以行业惯例,以公司为了急速扩张搪塞。
我越说越起劲:“你作为东北人,知道当年的万亩大造林吧!”
珊说:“听过。”
我说:“都说历史会不断地重演,你没觉得e租宝跟万亩大造林很像吗?e租宝是买设备出租,大造林是买地种树;e租宝说租金给投资人利息,大造林说树成材了卖了给投资人收益;e租宝的融资租赁好像是不受经济环境影响,每年都能租出去,大造林的树好像不受气候的影响,栽一颗活一颗,都能成长;e租宝连设备是不是公司的都不一定,大造林连树国家让不让砍都不一定。仅仅是概念患了,本质上完全一样!”
珊毫无动摇,轻轻地回了一句:“我赌e租宝上市。”
我问:“你在e租宝上投了多少钱?”
珊说:“60万,每个季度的利息加提成就三万!你成天研究投资,也没少投吧?”珊给我发来了她的投资截图。
我说:“是的,我也投了60万,但是我分成20家平台。”
珊说:“你不累吗?”
我立刻顶回去:“你不怕吗?!!”
珊说:“这个行业都差不多,与其投别人家,还不如投自己家,毕竟什么样我都知道,看得见摸得着。”
我说:“公司运转如何,绝不是你一个小经理能看到的!”
珊说:“那别的平台你也只能从网站公布的信息来看到,不是吗?你看看e租宝,每份投资都有电子公章的协议,都有担保公司的担保合同。你看看你只投了500元,是不是担保合同就能查到?别的平台谁能做到?”
好吧,不得不承认,从此之后,我弹尽粮绝,开始了珊对我洗脑的时间。

直到今天,我还清晰地记得当时的场景,那是个凌晨两点的冬夜。每句话都飘散在冬夜的冷风。
珊说:“现在我手底下的人,个个都啥也不懂,还不认学,眼高手低,给定的任务从来完不成!有时候客户提出来一些问题,都答不上。有时候想想,团队就缺你这种精通金融行业,素质高能力强的人。我们这些能力强的基层员工,一般都能月薪两万。”
我说:“是的,但是压力也大。”
珊毫不客气:“你告诉我什么压力不大,我也去干。既然不存在压力小赚的又多的工作,我为什么不拼一次呢?”
我说:“今天这个月你完成200万,下个月公司就能给你压下来300万的任务,你的拼什么时候才是个头呢?”
珊不以为然的说:“我每天我再想,我这个月要怎么赚到自己心里目标的工资,然后去拼搏就可以了!这个行业,都是前两年累,两年之后就享福了。因为客户是你的谁也抢不走,你靠着这些老客户,就能不断地赚钱。你想想。拼搏两年,享乐一辈子,不值得吗?”
我轻蔑的哼了一声:“e租宝能不能撑两年都不一定呢。”
珊再次用无比坚定的语气说:“我赌e租宝上市。e租宝马上就要上市了。”
我反驳道:“国内是不可能了,连续三年盈利你们就做不到,再说也没有p2p在国内上市的先例(那时候pp理财还没新三板上市呢)。你们是去美国纳斯达克还是香港H股啊?这两家也没有上市先例(那时候宜信也没再纳斯达克敲钟呢)”
珊说:“在哪上市就不知道了,听说是借壳上市。”
后来证明,钰诚集团企图收购一家香港上市公司,但是没通过审查。
接下来珊开始对我洗脑:“你现在你个月赚多少?”
我回答:“东北的一个省会,你想有多少?4000.”
珊说:“四千块钱哪,够干什么的?!这点钱够养活你对象的吗?够买房子的吗?够实现你的理想的吗?从云南回来,你不是说过,将来攒够钱就去大理开客栈吗?这么快就向现实屈服了?”
联想起自己怀才不遇,思绪自然地被珊牵引着,我竟无言以对。是啊,我的理想呢?
珊没给我喘息之机,接着说道:“那你还不想想如何去改变吗?选择就在你的面前。一个大男生,不敢做销售,在最该吃苦的年纪选择了安逸。”
后来证明:我选择了安逸,珊选择安利(接近传销)、、、
珊继续说到:“你看我,现在每月工资一万多,手底下有团队,投资的60万,每个季度光利息就有3万。再算上工资和复利,你说我一年能赚多少?30万啊!现在咱俩还差不多,等到一年之后呢?等我过年回去,同学聚会时,差距就出来了。”
这时候我甚至开始认同珊的话了。
珊继续说:“两年之后,你还是在那个破败的东北省会,在干着一个月4000的工作,过着精打细算的日子,甚至你对象都说你扣,说你太会计较。而我呢,在这座北方的滨海城市已经买房了,工作也很轻松,老客户都是现成的。那时候我已经不需要再奋斗了,而你,依旧为生计所迫。”
我这时觉得完全跟着珊的思绪在走,我沉寖在珊为我营造的恐怖的将来中,仿佛时光飞逝,我就站在两年后的时间节点上,望着我,望着珊。一处天堂,一处是地狱。而这天堂和地狱,就在这一瞬间开始分道扬镳,飞驰而去。我想抓紧通往美好生活的大门,幻想着这一刻的决定,真的能改变未来的一生!这时的我,全然不顾自己的本心,全然不顾自己所学的金融学知识,全然不顾自己的理性!我只想要珊口中的两年之后的生活,我追求幸福,追求美好,追求理想,追求一颗因年轻而炙热跳动的心,有错吗?
我脱口而出到:“珊,那你说,我该怎么办。”
珊说:“来我们e租宝吧,你现在过来,先在我手下干着,底薪4500就比你现在高,转正之后,我跟我领导说,给你一个团队经理的职位,到时候咱俩平级。底薪就10000,还有1.2的提成,按照你的才华,一个月赚两万没问题。”
让各位读者失望了,鬼迷心窍的我,居然动心了,当场表示会认真考虑。接下来跟珊讨论起了,在这个北方的滨海城市租房子的问题。这时我才知道,原来珊是平时生活非常节俭,为了节约房租,珊与三个人合租,每个月房租仅800元。周末如果对象来亲热,都没有隐私的空间。珊只好去她对象那里,珊的对象在城市的周边做工程,赚钱但是把身子。为了理想而奋斗的年轻人,为了将来的美好生活而奋斗的年轻人,是最可敬的。
我也跟珊探讨了你手里有60万为什么不买房,珊说我坐等房价崩盘。(结果是e租宝先于房价崩盘了)
睡醒觉第二天,精虫,喔不,理智又重新占领了大脑。仔细的想了想,e租宝不能去。到11月24号到12月3号之间这段时间,我又陆续劝谏珊:“土豪女神,你家缺金毛吗?”
珊说:“怎么?”
我说:“我是单身金毛,看你这么有钱,60万啊!求收养!”
珊说:“哪有钱啊,钱都是别人的。”
好,上钩了。我说:“这就对了,这些钱万一赔了,你怎么跟别人解释?”
珊轻蔑的说:“跟谁解释?”
“你不说这钱是别人的吗?”我疑惑的问道。
“对啊,除了我家的就是我对象家的,你觉得我需要解释吗?再说了,我家的钱,正常也拿出去放贷,一分五的利息,还不如给我呢,还算业绩,有提成。”
我感慨道:“一对土豪的爱情。”

 

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